创新科技金融服务，护航新质生产力全生命周期发展

在青岛高测科技股份有限公司（以下简称高测股份）的硅片切割车间，一根根比头发丝还细的金刚线发挥着“四两拨千斤”的作用，让硅棒实现了瞬间“瘦身”。这家从轮胎测试装备起步的企业于2011年开启光伏领域研发，并于2016年正式进军光伏产业，是青岛市制造业中小企业“隐形冠军”、山东省“专精特新”企业，成功入选第八批国家级制造业单项冠军企业名单。

“北京银行青岛分行为我们提供的不仅是贷款方面的支持，还有产品上的支持，这几年根据公司的需求，北京银行青岛分行持续提升授信额度，支持公司产能建设，还结合我们行业上下游结算特点，创新提供了供应链金融产品，满足了我们和供应商之间的结算需求。”高测股份副董事长李学于介绍了银行对企业的支持情况。据了解，北京银行青岛分行通过深入调研企业生产制造、日常运营流程，以线上供应链金融业务作为切入点，基于区块链、人工智能等技术，为高测股份分布于全国各地的上游供应商提供免开户的全流程线上化融资服务，为企业聚焦产品创新研发解除了后顾之忧。

深耕智能制造领域多年，在汽车零部件、3C精密制品、新能源、冷链物流等行业拥有300多项智能工厂成功案例的青岛科捷机器人有限公司（以下简称科捷机器人）也是北京银行青岛分行服务的众多科技型企业之一。作为国家级专精特新“小巨人”企业，科捷机器人不仅是智能制造系统解决方案提供商，还是全国百佳示范机器人系统集成商。北京银行青岛分行围绕企业发展需求，在为企业发放2500万元中长期贷款助力其智能制造转型升级的基础上，依托“并购+plus”服务体系，为企业提供并购、股权激励、股权撮合等一揽子服务，支持企业智慧新能源业务发展。 

对于如何创新护航科技型企业发展，北京银行青岛分行行长徐炜提出，近年来银行的股债联动理念、风控逻辑、金融支持政策发生了很大变化，并不断调整产品设计，从而更好地契合企业需求，帮助、陪伴企业成长。北京银行青岛分行根据科技型企业不同发展阶段的需求，有针对性地提供企业全生命周期的多元化金融服务。例如，针对初创期企业，提供英才贷、营商贷、科企贷等产品，推出线上化信用贷款“金粒e贷”；针对成长期企业，运用知识产权质押的智权贷、“领航e贷”等特色产品，提升信贷灵活性；针对成熟期企业，升级“股权+债权”联动服务模式；针对上市期企业，匹配并购贷款、现金管理等；面向腾飞期企业，定制银团贷款、并购贷款、债券承销、资产证券化等综合化产品。

拓展金融服务领域，助力经济社会全面绿色转型

成立于2004年的青岛特锐德电气股份有限公司（以下简称特锐德）主要从事电力设备“智能制造+集成服务”业务和电动汽车充电网业务，承担了多项国家级和省市级项目，是工信部第一批制造业单项冠军培育企业。在新能源发电领域，该公司的高压预制舱式变电站产品和新能源箱变产品的中标份额位居行业前列。据了解，特锐德创立伊始便与农业银行青岛分行建立合作关系，迄今已有20年，业务合作领域也从贷款拓展到超短期融资债券承销、现金管理等。农业银行青岛分行持续助力特锐德扩大生产规模、缓解资金压力、降低融资成本，见证了企业的发展壮大。

围绕国家“双碳”目标，农业银行青岛分行深入践行绿色发展理念，聚焦特锐德等区域内重点绿色客户，实施清单制管理，倾斜政策和资源，加强绿色领域信贷支持和综合金融服务，推动新能源等绿色行业发展，助力传统产业低碳转型，大力支持山东省深化新旧动能转换。截至2024年9月末，农业银行青岛分行对青岛市317个绿色低碳高质量发展重点项目实现全覆盖对接，绿色贷款余额达530亿元。

“公司成立于2006年，2011年青岛银行西海岸分行对公司进行授信，成为我们的第一家授信银行，双方合作至今已有十多年。随着公司规模的扩大，资金需求量不断增加，银行给予我们的授信额度也从公司发展初期的2000万元增加到如今的1亿元，双方金融合作的广度和深度不断拓展。”青岛惠城环保科技集团股份有限公司（以下简称惠城环保）财务总监盛波讲述着银企双方的合作。

惠城环保是一家专业从事工业“三废”处理并将废物有效循环再利用的环保型高新技术企业，核心技术涵盖工业固废无害化处理及资源再利用、工业废气治理、废水达标排放及再利用、垃圾集中处理及废塑料循环再利用等领域，于2019年成功登陆创业板。青岛银行西海岸分行通过调整担保方式、发放绿色贷款、开展供应链金融等方式，积极满足企业日常经营和扩大规模的资金需求，助力企业攻坚克难、快速发展，见证了企业从一家小型环保企业成长为上市公司的蝶变。

惠城环保只是青岛银行服务经济社会绿色发展的一个缩影，多年来，青岛银行立足可持续发展，积极把握绿色发展机遇，聚焦绿色贷款、碳金融等领域持续完善绿色金融长效发展机制，结合市场需求打造绿色金融综合服务方案，构建“绿金青银”特色品牌，不断为绿色低碳转型贡献力量。截至2024年9月末，青岛银行绿色贷款余额超过300亿元。

深化数字技术运用，抓住普惠金融做深做细突破口

“农业银行是与我们合作时间最久、合作额度最大、互动最多的银行，农业银行了解我们产业链的特点，知道我们业务痛点，通过供应链金融产品，不仅提高了我们产业链上游企业贷款的可得性、便利性，还实现了价格、政策方面的‘普惠’。”山东新希望六和集团有限公司（以下简称新希望六和集团）融资总监孙庆河对农业银行青岛分行的服务肯定有加。据悉，新希望六和集团联合农业银行青岛分行于2018年推出一款线上供应链金融产品——“应收e贷”，该产品的最高授信额度为1000万元，无须抵押担保，主要面向新希望六和集团的上游供应商。供应商凭借与新希望六和集团发生的订单或应收账款即可在网上申贷，从发起申请到资金到账仅需几分钟，有效满足了产业链上游小微企业短贷、快贷的融资需求。 

青岛福加德面粉有限公司（以下简称福加德）便是新希望六和集团众多上游供应商之一。2023年初为了解决企业购置原材料面临的融资难题，农业银行青岛分行依据福加德与新希望六和集团旗下公司的订单为企业办理了“应收e贷”业务，实现了单笔订单下放款200万元。“‘应收e贷’利率低，放款速度快，为企业解了燃眉之急，农业银行助力我们在激烈的市场竞争中站稳了脚步。”福加德总经理牟少俊向记者介绍道。

农业银行青岛分行把普惠业务作为重要发力点，围绕核心企业实施“一链一策一批”企业融资促进行动，推出“保理e融”“应收e贷”“票据e融”“订单e贷”等“链捷贷”系列产品，助力核心企业稳链、保链、强链，强化对产业链上小微企业的金融支持。截至2024年9月末，农业银行青岛分行为新希望六和集团核定“应收e贷”合作额度8亿元，近6年来已累计为其上游825家小微供应商放款6.4万余笔，累计放款207亿元，有效解决了涉农产业链上小微企业的融资难题。

“相较于金融机构较为集中的城市区域，农村地区银行网点数量少、客户居住分散、老年客群庞大，大量行动不便、居住偏远的客户距离最近的银行网点也在10公里以外。目前青岛农商银行共有344个营业机构，是全市网点最多的银行业金融机构，即便如此也难以对所有农村区域实现服务全覆盖。在这种情况之下，我们依托 ‘小微云’服务终端建设农村普惠金融支付服务点来解决农村地区金融服务覆盖面不足的问题。借助于‘小微云’服务终端，青岛农商银行的服务不仅走进了偏远的村庄、山区、海岛，还走进了养老社区、供销社产品中心。”青岛农商银行零售金融部总经理谷春青向记者介绍道。

“小微云”服务终端是青岛农商银行自主研发的集金融、民生和政务等服务于一体的综合服务平台，也是该行农村普惠金融支付服务点的主要功能载体，其广泛布设在村民委员会、超市、品牌加盟店、药房、诊所等实体商户中，不仅可提供小额现金取款、现金汇款、转账汇款、生活缴费等服务，还可实现社保、医保、税务、不动产、公积金等方面的个人服务功能，未来还将上线农产品销售等更多服务。青岛农商银行依托“小微云”服务终端，结合344个营业机构，已经建立起涵盖社区、村庄、偏远海岛等区域的“最后一公里金融服务圈”。截至2024年第三季度末，青岛农商银行在青岛市布设的“小微云”服务终端达1558台，当年受理各类金融业务423万笔，金额达35亿元，服务覆盖了300余万户农户。 

强化银企协作共赢，探索服务实体经济发展新路径

依托海尔集团鑫海汇平台（以下简称鑫海汇平台）开展的供应链金融创新是银企协作助力先进制造业集群发展的典型代表。鑫海汇平台是由海尔集团自建的“一站式”供应链、产业链数字化服务平台，也是上海票交所批准接入的首个民营产融服务平台，不仅可以为注册企业提供供应链票据的签发、承兑、背书、贴现等全线上、全流程服务，还帮助海尔集团供应商基于区块链技术形成的应收账款债权凭证实现低成本融资。“鑫海汇平台将交易信用转化为企业信用，引导金融活水赋能制造业领域，通过工业互联网，让小企业享受到了大企业的金融服务。”鑫海汇平台总裁武铁铮告诉记者。

谈及银行与海尔集团的合作，北京银行青岛分行行长徐炜坦言，银行的服务需要数字化赋能，通过与鑫海汇平台的直连对接，北京银行青岛分行运用供应链金融模式服务海尔集团产业链上两万多家中小企业，不仅支持了民营企业发展、促进了就业和消费，还解决了小微企业融资难、融资贵、融资慢问题。围绕海尔集团各板块经营需求，北京银行青岛分行主动挖掘集团核心主业板块上下游结算特点及资金需求，为海尔集团产业链上下游企业提供供应链票据贴现、鑫链融资等数字化金融服务，以全流程线上化、企业无须开户的服务体验，有效解决了供应链金融“一点做全国”异地展业手续烦琐的痛点，大幅提高了供应链支付结算效率，盘活了企业应收账款，降低了海尔集团整个生态系统的融资成本。截至2024年10月末，北京银行青岛分行累计贴现供应链票据6.9亿元。

青岛新协航国际物流有限公司（以下简称新协航）主营冷冻肉食品代理贸易，不仅是国内肉类进口与跨境冷链物流龙头企业，也是一家实现全流程数字化管理的科技型进出口代理企业，2023年末公司贸易进口额达17.42亿美元。公司持续推进数字化转型布局，自主打造跨境生鲜产业互联网科技服务平台，提供进口、航运、报关、仓储、物流、分销等全链条服务。据了解，新协航上游主要为境外大型肉类屠宰加工企业及贸易商，下游主要为境内冷冻肉经销商，肉类进口货款支付具有业务笔数多、单笔金额小、时效性要求高的特点，为解决企业业务经营面临的痛点，北京银行青岛分行探索供应链金融创新应用，依托企业跨境生鲜产业互联网科技服务平台，与新协航联合构建供应链全过程清分结算体系，为其量身定制“法透（法人账户透支）+批量付汇”专属服务方案，不仅满足了企业每天上百笔融资付汇需求，还实现了批量付汇秒申快办、资金随借随还以及货款支付与销售回款的闭环管理，在提升企业财务工作效率的同时，大幅降低了企业融资成本，实现了风险的有效防控。截至2024年10月末，北京银行青岛分行对新协航的存量授信额度达4亿元，用信余额达2.88亿元，其中法透业务累计发生额达3.43亿元，美元结算量突破1.8亿美元。

赋能海洋产业发展，找准服务海洋强国建设着力点

“小磷虾，大梦想。”成立于2018年的逢时（青岛）海洋科技股份有限公司（以下简称逢时科技）瞄准海洋产业赛道，致力于以南极磷虾为主的海洋医药和生物制品的综合开发与利用，开启了企业快速成长之路。“我们对青岛银行非常感激，逢时科技的发展需要银行的支持，希望我们与银行能够做到相互赋能、相互成就。”逢时科技董事长高以成如是说。从2023年6月青岛银行文创支行为逢时科技办理“科创易贷”授信500万元，到2024年1月续作“人才快贷”授信1000万元，再到2024年11月扩大授信额度至3000万元，青岛银行为企业的快速发展提供了持续的金融“活水”。在调研中记者也了解到，未来随着企业产能的扩大和全球化布局的加快，青岛银行将为逢时科技提供多元化的金融服务，助力企业深耕海洋、扬帆远航。 

“经略海洋从一棵海藻开始。”青岛明月海藻集团有限公司（以下简称明月海藻）是我国较早建立的海藻加工企业之一，经过二十多年的发展，企业逐步构建起涵盖海藻功能原料、海藻健康产品、海藻文化旅游、海洋生态肥料、海洋生物医药的产业生态圈，建设了青岛明月海藻生物科技中心、青岛海洋生物产业基地、江苏大丰海洋生物产业基地、智利海藻资源开发基地，形成了“一个中心、三大基地”的产业空间布局。多年来，青岛银行不仅为明月海藻提供了贷款、财务规划、风险管理、国际结算等多样化的金融服务，还与企业在供应链融资、跨境贸易融资等领域开展了合作。为满足企业“走出去”的融资需求，青岛银行为明月海藻办理了“跨境保函+NRA境外贷款”业务，为其境外子公司发放人民币贷款，有效解决了企业境外分支机构的融资难题。 

青岛银行立足岛城海洋资源优势，构建“青出于蓝”蓝色金融品牌，搭建蓝色金融产品体系，针对海洋经济特点，精准发力省市海洋经济重点领域，拓宽海洋产业融资渠道，为涉海企业提供了多样化的融资方案，赋能海洋经济高质量发展。截至2024年9月末，青岛银行蓝色金融贷款余额近168亿元。

红瓦绿树，碧海蓝天，美丽的青岛焕发着蓬勃生机。在这个临海傍山的海滨城市，金融机构及广大企业开拓进取、务实创新，为岛城注入发展的动能、创新的活力，共同推进着岛城经济高质量发展。

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