发展新质生产力,推动银行数字化运营建设
- 2024-09-30 浏览:1191
习近平总书记指出,发展新质生产力是推动高质量发展的内在要求和重要着力点。农业银行坚持党建引领,深入开展理论学习,认真把握金融高质量发展的精髓要义和实践要求,以科技创新发展新质生产力,推动全行科技建设高质量发展,践行金融高质量发展使命。
一、发展新质生产力的要求 数字经济已经成为我国经济高质量发展的重要引擎,在数字金融发展的新形势下,银行业务发展遇到了新的挑战。中央金融工作会议提出做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”的决策部署。如何运用新质生产力赋能银行经营发展,提高全要素生产率,为群众提供更精准、更便捷、更安全的金融服务,成为银行的新任务。 一是必须坚持金融为民,深刻把握金融工作的政治性、人民性。随着经济社会发展,人民群众对金融服务在便捷度、产品差异化、安全与信任、社会责任等方面提出了更多需求。因此,银行需要坚持以人民为中心的价值取向,提高金融服务质效,提升金融服务的广度、深度和温度。 二是必须深化改革创新,大力推进生产要素创新性配置。数据作为生产要素改变了金融业的生产和服务方式,银行业务由经验决策向数据决策转变。银行需要释放数据价值,充分将银行网点深度触客的优势与新兴数字技术优势相结合,构建金融服务闭环,打造更智能、更安全、更绿色的运营体系。 三是必须强化底线思维,着力提升风险管理的前瞻性和精确性。防范化解金融风险是实现高质量发展必须跨越的重要关口,为保障金融业务安全合规地开展,高效落实监管要求,银行需要将风险管理由“人控”向“机控”“智控”转变,提升内控合规监测及治理水平,提高金融风险综合防控效果。 面对高质量发展的任务和要求,农业银行持续探索创新技术在经营管理中的应用,推进“数据、算法、算力”的有效整合,提升数字化运营建设能力,以提高全要素生产率为核心,发展以新兴算力为代表的新质生产力。 二、提升科技创新整体效能 农业银行实施创新驱动发展战略,基于人工智能、云计算、边缘计算、物联网、大数据等技术的新组合、新范式,建设“云、边、端”协同发展的新兴算力体系,实现多层算力、多维数据的有效互联,以科技创新释放新质生产力的聚合效应、叠加效应、倍增效应。 新兴算力体系以提升金融服务智能化水平为建设目标,通过“AI赋能、算力协同、算力共享”形成新质生产力的聚合效应。一是AI赋能。新兴算力体系面向金融场景打造集成数据探索、模型训练、模型验证、模型发布、模型调度、模型运行、模型后评价等功能的人工智能金融服务,加速AI能力交付、沉淀AI数字资产,通过业务与技术双轮驱动模式,构建全栈算法研发与运行体系,降低分析、建模和应用的门槛,拉近数据与价值的距离,实现数据价值快速变现,提供面向全民的人工智能服务,构建智能化创新生态。二是算力协同。传统的云端推理难以满足时延、带宽和数据隐私的要求,而单一的边缘端推理无法应对大模型、自动学习或持续学习的需求。新兴算力体系利用中心训练、边缘推理的资源配置结构,实现了基于云边协同架构的训练与推理模式,可以有效降低时延、提高算法识别的准确度。三是算力共享。新兴算力体系探索GPU、NPU等算力资源共享的虚拟化、池化技术,统筹管理云边算力资源和容器应用,以标准化接口提供可共享、可切分、可配置的边缘推理算力,快速形成先进算力和金融场景的连接。 新兴算力体系以优化云边算力布局为落地抓手,通过“云、边、端”三层算力协同增强新质生产力的叠加效应。一是强算力,建闭环,更准决策。将人工智能算力云边协同部署,提供金融场景定制化计算服务;从端侧应用人工智能,让人工智能像“血液”一样贯穿金融业务全流程。二是低带宽,低延迟,更快响应。只将必要数据上传云端,降低通信成本,使端侧与中心连接更敏捷;数据在网络边缘侧处理,快速响应业务需求。三是全空间,全时间,更全感知。通过各类设备部署,可全面采集业务数据,洞察金融场景信息;以设备替代人力,可实现24小时无差别监测,构建时序分析能力。 新兴算力体系以深化人工智能金融场景的应用为服务触点,通过合理的架构、完备的功能、统一的标准放大新质生产力的倍增效应。在架构设计方面,充分解耦、边界清晰。人工智能金融服务云、边缘计算平台、物联网平台分工明确,按照“统筹规划、顶层设计、分步实施、快速迭代”的设计思路,实现了算法研发、镜像管理、边缘设备纳管、终端数据采集的充分解耦,提供了算法模型与计算资源的灵活配置,为算力整合提供有力支持。在功能设计方面,高度适配、功能完备。依托端侧的数据采集和边侧高效计算,打造人工智能金融服务全流程一站式工作台,实现AI模型一键发布,支持设备状态、系统状态、算法状态的实时监控与日志分析,提供算力调度、管理、运维能力。在标准规范方面,标准统一,快速落地。制定算法和数据的统一接入标准,沉淀金融场景的AI数字资产和模型组件,积累场景化资产和服务解决方案,深耕特色化金融AI产品,在安保、运营、营销等各个领域拓展落地场景,快速实现业务需求。 三、探索数字化运营新形态 农业银行坚持智慧为民的基本原则,借助新兴算力将金融服务无缝、无感地融入科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融的各个环节,在运营、营销、风控、合规、信贷、“三农”等领域为金融业务注入了智慧动力,深度探索高质量发展的数字化运营新形态。 1. 新模式推进智慧运营 农业银行通过在银行网点、金库、办公楼等经营场所部署边缘算力,实现360°数据采集和实时处理;提升设备管理、内控合规、安全保卫、客户营销、资产管理等领域的自动化、智能化水平,创建人机联动的运营新模式。 农业银行基于摄像头、电子工牌等端侧设备,构建数字金融时代下的新型智慧网点,在保证数据隐私安全及合法合规的基础上,将目标检测、语音识别等人工智能模型下发至边缘计算节点,应用于窗口工作状态检测、超柜代客操作监测、加钞间行为监测、环境火焰检测等数字化运营场景,实现对外精准服务客户、对内规范员工行为的双重价值,为银行和客户的线下互动打造智能、高效、温馨的服务窗口。 农业银行利用计算机视觉、OCR等智能计算能力,打造“数字人”审核新模式。通过研发集中授权自动审核模型,实现集中授权业务无人工干预审核,将原有集中授权业务由秒级缩短至毫秒级,全面压降人工审核成本,大幅提高全要素生产率。 农业银行以AGV搬运机器人、机械臂、智能摄像头等智能化设备为载体,实现高效安全的实物资产管理。依托RFID射频识别、图像识别、生物识别、工业自动化等技术,完成对钞箱、贵金属等实物金融资产的精细化、智能化管理调度,实现降本增效。 2. 新业态创新金融产品 农业银行推进数实融合,将云端算力资源下沉到边缘场景,支撑信贷产品创新,以金融活水助力乡村振兴,服务实体经济。 农业银行搭建一体化信贷风险监测体系,综合使用人工智能、卫星遥感、物联网等技术测算农田、林地面积,识别作物长势情况,监测撂荒、非粮化、非农化经营等风险,准确评估农户信用状况,提高信贷审批效率,实现低成本贷前调查、高可信贷中核查、短周期贷后重访。 农业银行自主创新“畜脸识别”技术,将活体资产转化为数字化资产,通过“牛脸识别”等模型实现活体智慧识别与数据采集,达成现实世界与数字世界精准、实时联动,破解“一牛多抵”的业务难题,赋能畜牧业发展。 3. 新动能践行绿色理念 为落实国家“双碳”战略目标,农业银行聚合政府、企业、农户等参与方,创新性地利用“端侧新科技”创造“绿色新价值”,赋能银行自身降碳减排,支撑绿色金融风险防控,践行国有大行的责任担当。 农业银行利用卫星遥感、地理信息、全球定位等数字空间技术及空间建模手段,为林业贷款产品量身打造三维智慧林场,助力绿色信贷提质上量,让数字化的“绿水青山”真正变成“金山银山”。 农业银行履行社会责任,在重点耗能场景试点边缘智能技术的应用,打造具备智慧底色的绿色银行,实现灯光、空调、设备电源的智能化管控,借助数字看板实现管理人员一眼监控、一眼管理,使用碳账户、碳地图清晰掌握能耗信息、碳排放情况。打造场景化、智能化的绿色网点,建设模块化、可视化的绿色机房,践行简约适度、绿色低碳、文明健康的绿色发展理念。 四、科技创新推动产业创新 新质生产力既包括技术和业态模式层面的创新,也包括管理和制度层面的创新。农业银行紧密围绕数字产业化、产业数字化重点领域,谋划“科技引领,业务赋能”的发展思路,开拓以新兴算力赋能全行核心业务发展的广阔天地。 科技建设规划方面,农业银行以业务目标为驱动,满足海量数据、高效计算、智能分析、隐私保护等方面的差异化需求,在架构设计、技术创新、系统优化、数据整合等方面不断探索,构建以“数据、算法、算力”为核心的数字化、智能化科技运行底座。将海量业务数据作为关键生产要素,将优质算力作为关键生产资源,夯实数据基础和数据服务的底层支撑能力;探索金融专业算法模型和通用算法模型研发,实践大小模型云边协同推理应用,挖掘决策式AI和生成式AI的金融服务能力,持续提升新兴算力的运算效能供给;优化云边算力布局,推动“云、边、端”算力泛在协同发展,加强技术先进、规模适度的边缘计算能力,全方位立体化实现新质生产力能力输出。 业务发展规划方面,农业银行以科技创新为引领,优化产品服务、系统工具、作业模式和制度流程等配套资源,在产品营销、风险管控、产品创新、管理决策四个应用领域将数字化转型成果持续推向深度应用。在产品营销领域,完善移动营销工具覆盖功能,实现全渠道营销数据实时同步,以数据分析支撑营销活动,以数据驱动提升营销效果;在风险管控领域,主动迎接产品形态和服务触点的变化,以海量数据沉淀与风控算法升级,促进风控模式从“人为辨识”向“智能控制”转变;在产品创新领域,以数据驱动产品设计向精细化、敏捷化发展,为客户体验提升提供新动能;在管理决策领域,围绕为经营赋能、为基层减负的目的,利用海量的内部经营数据和外部数据资源,形成“以客户为中心”的金融服务供给模式,使运营管理向集约化、自动化、智能化方向转变。 农业银行坚持稳中求进工作总基调,推动业务与研发深度融合,聚焦数字化转型战略,持续强化科技创新赋能。坚持“问题导向、结果导向、项目导向”的工作要求,打造一体化生产运维服务体系,加强科技基础能力建设,优化配置创新资源,持续推动系统整合和数据共享的数字化运营体系建设。坚持发展与安全并重,锤炼全行统一的安全服务能力,优化数字化风控体系,不断深化全面风险管理,做到早识别、早预警、早暴露、早处置。坚持科技体制改革,推进人才队伍建设,加强需求统筹和资源管理,提升精细化管理水平,不断激发全行高效率、高质量服务实体经济的合力和内生动力。未来,农业银行将坚定不移地走好中国特色金融发展之路,为推进和拓展中国式现代化贡献应有力量。
本文来源: 中国金融电脑+
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