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奋进新征程 谱写金融科技服务高质量发展新篇章

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2023-01-03 浏览:274

作者:中国工商银行副行长 郑国雨

党的二十大报告擘画了以中国式现代化全面推进中华民族伟大复兴的宏伟蓝图。报告指出,必须坚持科技是第一生产力、人才是第一资源、创新是第一动力,深入实施科教兴国战略、人才强国战略、创新驱动发展战略,开辟发展新领域新赛道,不断塑造发展新动能新优势。这一重要论述为工商银行的金融科技发展指明了方向,提供了根本遵循。工商银行深入学习贯彻党的二十大精神,深刻把握党和国家赋予的职责使命,以“科技强行、人才强行、数字工行”建设为牵引,加快打造发展新引擎,以金融科技力量推动自身高质量发展,更好服务实体经济。


一、坚定不移,

积极践行高质量发展之路

 

工商银行始终坚持科技是第一生产力、人才是第一资源、创新是第一动力的理念,将科技、人才、创新三者有机融入数字化转型历史进程中,积极探索并践行高质量发展之路。

 

1.坚持科技是第一生产力,保障高质量发展

实现科技自立自强是事关国家全局和长远发展的系统工程,工商银行始终围绕科技驱动、价值创造这一发展理念,努力牵住科技创新的牛鼻子持续提升核心竞争力,连续九年保持银保监会科技监管评级第一,人民银行金融科技发展奖整体获奖项目数量和等级排名第一。

坚持与时俱进,稳步实施科技战略。立行以来,工商银行始终将科技作为全行战略的重要组成部分,围绕各时期全行业务发展特点和经营管理需要规划金融科技发展蓝图。电子化、信息化银行、银行信息化、智慧银行、科技强行,科技战略一脉相承、与时俱进,最终铸就了工商银行领先的科技硬实力。

实施架构转型,夯实银行发展根基。为适应新技术新业态,工商银行持续强化顶层设计,实施智慧银行生态建设工程(ECOS),率先推动架构转型,对业务架构、应用架构和数据服务体系进行升级换代。在同业中率先实现10亿级借记卡账户下移平台,取得大型银行主机系统转型的重大历史性突破。构建了覆盖全渠道、全产品、全客户的全新生态级业务架构,强化战略传导,优化价值创造链,赋能业务发展。构建了灵活共享、敏捷高效的松耦合应用架构,提炼百余个业务组件和10万多个IT服务,通过标准服务的灵活组装支持产品快速创新。构建了高效、智慧、开放、共享的数据服务体系,形成业界容量最大、算力最强、功能最完备的大数据服务能力,为全行提供1000余项数据服务。

 强化自主可控,奠定可持续发展基础。工商银行始终坚持把科技的命脉牢牢掌握在自己手中,各项创新转型成果得到监管部门和金融同业的高度评价:自主研发了云计算、分布式两大核心技术基础平台,一云多芯信创云平台入云规模及平台能力同业领先;分布式框架体系以大容量、高可用能力全面支撑核心业务连续稳定运行。全面推进前沿技术研究布局,打造了一系列企业级新技术平台,并在金融服务、风险防控等场景大规模运用。人工智能、大数据技术平台应用成熟度获得中国信息通信研究院最高评定等级;区块链平台累计创新落地80余个场景,服务机构超1000家,链上交易金额超1.1万亿元,连续两年入选福布斯全球区块链50强榜单;RPA技术平台首家通过工信部技术领域权威测评,技术换人不断深化,2022年以来在柜面交易、远程银行和业务集中处理等场景累计替代人工超1.8万人年;隐私计算平台获评工信部大数据产业发展试点示范项目,在银行业中首家唯一入选。

强化基础保障,筑牢安全发展底线。工商银行树牢国家安全观,对内加强生产稳定运行和运营管控,对外加强网络安全与外部入侵防御,多次获得全国性网络安全大赛金融业最高名次,信息系统可用率达99.99%,圆满完成重要时点的安全保障工作。积极主动应对疫情防控给业务连续性带来的新挑战,创新云运维、云投产、云办公等数字化新方式,始终保持信息系统整体高效稳健运行,支撑日均7亿笔以上的业务处理量,保障7×24小时运营不停摆。在国有大型银行中首家获评国家绿色数据中心

 

2.坚持人才是第一资源,支撑高质量发展

人才作为创新最活跃最积极的因素,越来越成为推动经济社会高质量发展的战略性资源。工商银行牢固确立人才引领发展的战略核心地位,培育国有大行创新基因。

以人为本,建立体系完善的培育机制。工商银行坚持业技融合,建立了人力部门招聘、科技部门锻炼、业务部门使用的人才蓄水池,形成科技人才培养良性循环。锻造了一批精通金融科技创新的领军型干部人才,培养了架构师、体验设计师、开发工程师等一批金融科技创新人才,孵化了一批具有竞争力的青年科技人才后备军,为全行创新发展和改革攻坚凝聚专业力量。

以用为要,打造同业领先的人才队伍。多年来,工商银行持续加强科技创新人才的储备和配置,锻造了一支规模超过3.5万人的金融科技队伍。同时,聚焦金融科技核心领域引入的高端人才数量和质量持续提升,科技创新供给能力持续增强。

选贤举能,健全有竞争力的激励机制。通过实施骨干人才选拔,对技术领军人才、业务骨干、重点项目攻坚团队等核心人员的精准激励,工商银行不断增强科技人才干事创业的动力和活力,保持了核心科技力量和创新研发优势的稳定性。

 

3.坚持创新是第一动力,赋能高质量发展

我国已进入创新型国家行列,实施创新驱动发展战略是加快转变经济发展方式、更好引领我国经济发展新常态、保持我国经济持续健康发展的必然选择。工商银行依托数字化转型加大金融服务创新力度,推动金融、科技和产业的良性循环,助力培育经济社会发展新动能。

转型务实,增强实体经济服务能力。工商银行坚守金融服务实体经济本源,围绕重点领域聚力发力,充分运用数据+技术新要素,加大数字金融创新供给。一是精准赋能产业发展。将金融服务嵌入产业经营全链条,构建产业+金融的数字生态共同体,服务20余万家上下游企业,助力企业稳链固链;积极开展数字普惠金融建设,以全流程线上化服务满足小微企业短、小、频、急的融资需求,数字普惠占比超90%,为企业减负纾困,支持稳经营、保就业。二是全力做好民生保障。坚持以客户为中心,优化产品体验,全新发布手机银行8.0,为5亿客户提供千人千面的个性化服务;依托云网点向1亿客户提供数字化陪伴式服务,让更多金融服务高效触达客户;打造个人养老金系统,在同业中首批开通个人养老第三支柱账户业务,开户和缴存资金规模在同业中取得先发优势;率先完成互联网适老化与无障碍改造,推出新市民综合金融服务方案,疫情期间推出全线上个贷延期还款服务,以金融力量助力群众圆养老梦、安居梦、置业梦。三是积极服务国家战略。建设数字乡村、工银兴农通等数字化金融服务平台,将卫星遥感影像识别、区块链等技术应用到乡村金融服务领域,与近千家区县级农业农村主管部门达成信息化合作,服务覆盖全国1700余个县域,有效促进金融服务向县域、农村下沉,助力乡村振兴。独家承建养老保险全国统筹基金管理系统,助力养老保险全国统筹改革;搭建工银安心资金监管平台,确保保交楼等工作有序推进,服务监管客户超1400家,纳入管理资金超3300亿元。依托自主可控的全球支付网络、区块链技术平台,打造工银全球付、数贸e链通贸易金融平台,服务万家跨国集团企业和跨境产业链供应链上下游客户,助力高水平对外开放。

风控强基,增强金融风险防范能力。工商银行依托数据+模型,有效促进了风险管理从人控向数控、智控转变。一是严守安全发展底线。加强全行各机构、各条线数字资产应联尽联,将风控规则、模型、算法等嵌入业务流程中,推进风险管理关口前移;聚焦信用风险、欺诈风险、操作风险等领域,搭建风险管理系统,创新远程会诊、远程审议等数字化管理模式,有效落实主动防、智能控、全面管的风险管理策略。二是积极输出工行方案。响应监管机构关于推动大型银行向中小银行输出风控工具和技术的号召,发挥自主可控金融科技优势,向300余家同业输出工银BRAINS”智能反洗钱服务、工银融安e风险大数据智能服务、市场风险管理系统等一系列风控服务及工具,助力推动银行业风险管理水平整体提升。

改革图强,深化科技治理体系改革。工商银行坚持以改革创新为根本动力,持续构建市场敏锐、联动高效、敏捷响应的体制机制,不断激发创新活力。一是推进一体化转型。打通了开发测试运维一体化运作的科技内循环和客户市场业务科技的全行创新大循环,双循环相互融合促进,科技供给质效持续提升,形成了一套符合自身特点的科技治理体系。2022年在整体研发规模同比增长17%的情况下,版本投产用时减少71.5%。二是深化煲汤式融合。组建业务与科技融合的150多个敏捷迭代和快速原型研发团队,实施研发模式差异化改革,实现业务小步快跑、迅速上线,高效响应市场需求;探索揭榜挂帅创新攻关机制,业务与科技集中优势资源开展创新攻关。三是加强直达式供给。调整优化科技力量布局,组建产品赋能团队、服务支持团队、金融科技生态拓展团队等专业团队,面向业务、分行和客户加强直达式创新研发供给,将科技服务触角融汇至业务、延伸至基层,强化科技赋能。

 

 

二、乘势而上,

奋力开启高质量发展新征程

 

党的二十大吹响了新时代新征程的前进号角。作为国有大行,工商银行在新时代新征程上必须完整、准确、全面领会党的二十大精神,对是什么、干什么、怎么干了然于胸,为走好中国特色金融发展之路打下坚实基础。总结过往,只有坚持科技是第一生产力,才能在金融系统科技自立自强中体现大行新担当;只有坚持人才是第一资源,才能在金融人才高地建设中发挥更大作用;只有坚持创新是第一动力,才能在金融数字化转型中保持同业领先。因此,在新征程新的赶考路上,工商银行将围绕建设世界一流现代金融企业的目标,以头雁姿态开辟金融发展新领域新赛道,不断塑造金融发展新动能新优势。

履行好金融科技自立自强使命担当。积极发挥银行业科技创新领军作用,勇担金融系统科技自立自强使命,将创新主动权、发展主动权牢牢掌握在自己手中。夯实+分布式技术底座,巩固弹性可靠的基础平台体系;完善自主可控的开放技术体系,在银行业卡脖子技术攻关上取得更多关键突破,融入国家金融安全保障体系,切实增强金融发展的自主性和可持续性;加快前沿技术研究和规模化应用,铸造研用融合的前沿技术体系,推动重要新兴技术研究取得新进展,重要金融科技平台建设取得新优势,智能技术应用取得新突破,加快推动前沿技术成果向业务价值转化;积极践行国家数字基建”“双碳战略,打造绿色高效的基础设施体系。

培养造就大批高素质数字化人才。习近平总书记反复指出:我国要实现高水平科技自立自强,归根结底要靠高水平创新人才。工商银行要坚持人才为本,统筹做好金融科技人才牵引、数字员工创新应用、新员工全链条培养等工作,构筑高质量人才高地。把更多的金融科技人才引进来,锻造顶尖创新人才队伍;让更多金融科技人才站出来,人尽其才承担重要创新任务;让更多金融科技人才走出去,成为带动全行数字化发展的源头活水。全方位推动金融科技研发人员稳步增长,持续优化队伍结构,完善金融科技创新体系,激发释放全行数字化转型活力,为全行加快数字化转型、实现金融科技高水平自立自强提供坚强人才支撑。

奋进数字工行(D-ICBC新征程。深化数字化转型,加快数字工行建设是工商银行融入数字中国建设大局、助力数字经济健康发展的重要举措。工商银行将积极践行金融工作的政治性、人民性,按照开辟发展新领域新赛道,塑造发展新动能新优势的战略要求,进一步深化数据、技术的关键驱动作用,进一步深化业务、科技、数据的煲汤式融合,加快推进业务模式和管理模式的数字化变革;积极谋划推进渠道联动、场景共建、运营共用、用数赋智、科技换人等企业级数字化能力体系建设,通过能力的高复用促进市场的快响应,更加灵活高效地赋能业务创新发展,助力构建面向未来的数字银行新生态,以数字化转型的新作为,高效推进金融服务的适应性、竞争力、普惠性。

 

2023年是全面贯彻落实党的二十大精神的开局之年,工商银行将以党的二十大精神指导金融实践,披荆斩棘,砥砺奋进,坚定不移推进高质量发展,走好工行特色金融科技发展之路,以高水平科技自立自强打造新动能,以高水平人才队伍激发新活力,以高水平创新塑造新优势,为全面建设中国特色世界一流现代金融企业而不懈奋斗,为服务中国式现代化伟大事业贡献金融力量。

 




 

本文来源:《中国金融电脑》2023年第1期  

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