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银行业创新发展的新机遇

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2021-03-23 浏览:253

今年的《政府工作报告》提出,引导银行扩大信用贷款、持续增加首贷户,推广随借随还贷款;推动实际贷款利率进一步降低,继续引导金融系统向实体经济让利;继续多渠道补充中小银行资本、强化公司治理。

业内专家认为,《政府工作报告》既从宏观和市场层面揭示了我国银行业创新发展面临的新机遇,也为下一步银行业稳健经营,为实体经济“输血蓄力”指明了方向。

 

科创、绿色、普惠是信贷重点支持领域

与往年相比,今年《政府工作报告》进一步强化了定向支持,提出“引导银行扩大信用贷款、持续增加首贷户,推广随借随还贷款,使资金更多流向科技创新、绿色发展,更多流向小微企业、个体工商户、新型农业经营主体”。

多位市场人士表示,这为2021年银行信贷布局的重点支持领域指明了方向。

“一方面,科技创新将成为信贷资金重点布局领域。2021年制造业领域信贷增速将继续维持在10%以上,信贷投放将重点布局国家重大科技战略领域,如芯片、量子计算等电子信息产业,并可能将信贷政策执行情况纳入MPA考核。另一方面,绿色金融发展有望进入快车道。随着碳中和目标的提出,信贷业务将进一步加大对低碳产业、绿色产业的支持,气候投融资将日益成为银行绿色金融重要领域。同时,预计2021年绿色债券、绿色信贷投放量将加大。”光大证券金融业首席分析师王一峰认为。

 

推动中小银行补充资本

2020年,商业银行净利润下滑,导致内源补充资本能力有所不足。继去年《政府工作报告》首次提出推动中小银行补充资本和完善治理后,今年《政府工作报告》再次强调“继续多渠道补充中小银行资本、强化公司治理”。 

全国人大代表、郑州银行董事长王天宇在今年两会上建议,中小银行资本补充工具需要进一步优化。比如,将可进行CBS操作的永续债合格主体条件进一步放宽,使大部分中小银行满足准入条件。适当提高中小银行自营投资资本补充债券的限制比例,扩大中小银行资本补充债券的投资主体和投资规模。完善中小银行发行可转债的市场安排。支持中小银行通过资产证券化方式降低风险加权资产。

在完善中小银行公司治理方面,中原银行总行战略发展部副总经理李树林建议,一是优化股东结构,严格把关股东资质,规范股东行为。进一步明确银行关联交易的范围,防止内幕交易和利益输送问题。二是强化“三会一层”履职监督,形成以党委领导为核心、以专业治理为方向的内部管理机制。针对“三重一大”事项,建立健全重大事项报告、报备和外部监督机制。三是完善金融机构考核、评价和尽职免责制度,通过建立科学的绩效考核体系来促进稳健经营。

 

 

本文来源:金融时报

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